Единый многоканальный номер: 8 (800) 250-25-68

Поиск недвижимости

Помощь по поиску
Новости
01.10.2013

Площадь востребованных коттеджей уменьшилась на 13%В течение последних пяти лет коттеджи в Подмосковье...

18.10.2014

Представители ОБСЕ, Китая и Японии хотят приехать на выборы в ДНРГлава Центризбиркома ДНР Роман Лягин заявил, что вы...

27.12.2014

 В Одессе в результате очередного взрыва погиб один человекНакануне поздно ночью на одной из улиц Одессы прогр...

30.03.2015

Ярош грозит Украине новым Майданом, более кровавым, чем предыдущийСреди украинской молодежи есть много желающих, гото...

06.10.2014

СМИ: ополченцы ДНР ликвидировали «парадный» батальон НацгвардииВ аэропорту Донецка штурмовые группы армии ДНР унич...

08.07.2015

Яценюк платит за пиар своего визита в США десятки тысяч долларовКомпания APCO Worldwide Inc. обязалась предоставить...

08.07.2015

В аэропорту Львова были замечены боевые самолеты армии СШАВчера, 7 июня, в аэропорту города Львов были замече...

17.11.2014

Порошенко: Украина является самым опасным местом в миреНемецкие СМИ передают, в недавнем интервью Петр Пор...

05.05.2015

Выдача ипотеки упала на 35%Порядка 135,184 тыс. ипотечных кредитов на общую су...

08.07.2015

Возвратом активов на Украину займется экс-фигурант дела о хищенияхВ МВД Украины создано управление по обеспечению воз...

18.09.2014

СМИ: на Украине хотят ограничить выдачу валюты $200 в деньНациональный банк Украины готовит постановление, со...

23.03.2015

Игорь Коломойский забаррикадировался в здании «Укрнафты»По информации украинских СМИ, Игорь Коломойский, дн...

08.07.2015

Россияне скупают элитную недвижимость в ГрецииРоссияне скупают элитные виллы в Греции, пишет неме...

30.10.2014

В Донецк приехал актер Пореченков с фильмом «Поддубный»СМИ информируют, что известнейший российский актер ...

27.09.2013

Сделка: просчитываем форс-мажорыЧто может случиться, когда документы на регистрации...

16.07.2014

Сезон летней аренды на загородные дома фактически оконченСпрос на загородные дома в июне снизился на 35% по ...

  Топ новостей
Продажу свободных участков...
Минэкономики подготовило законопроект, согласно которому с 2014 года в РФ госорганы должны будут ...
Только 40% россиян...
Только 40% россиян устраивает состояние дорог. Работой ГИБДД доволен 61% населения. Такая информа...
Forbes опубликовал имена...
Журнал Forbes составил очередной рейтинг «Короли российской недвижимости». Он посвящен российским...
В Лондоне продали дом самого...
Дом в Лондоне, в котором по сценариям о Джеймсе Бонде жил «агент 007», продан за рекордные 70 млн...
Жан-Клод Ван Дамм поборолся...
Известный актер Жан-Клод Ван Дамм купил особняк в пригороде Сан-Диего, штат Калифорния за $6 млн....
Оззи Осборн пострадал при...
Знаменитый британский музыкант Оззи Осборн пострадал при пожаре в своем доме. Особняк звезды расп...
В США выставили на продажу...
Самым дорогим домом США, выставленным на открытую продажу, является особняк в техасском Далласе, ...
Британцы замаскировали...
Британец Алан Бисли и его жена Сара замаскировали двухэтажный дом стоимостью примерно $800 тыс. п...
Спрос на таунхаусы в «новой»...
За последние полгода спрос на таунхаусы в поселках, расположенных на территории «новой» Москвы сн...
Дача под ключ стоит в...
В течение 2012 года значительно увеличилась востребованность участков без подряда и коммуникаций....
Все новости

Ждет ли ипотеку светлое будущее? Печать E-mail
Коротко о недвижимости
10.06.2010 01:00

Об ипотеке уже спорят не только на кухнях, в курилках и офисах, но даже на научных конференциях.

 

Большинство россиян не могут воспользоваться ипотечными программами. Как в известном доперестроечном анекдоте о том, что деньги при коммунизме будут... но не у всех, так, видимо, произойдет и с ипотекой. Приобретение жилья с помощью долгосрочного кредита под залог недвижимости - вполне реальный инструмент для граждан России. Но, однако, не для всех. Хотя, статистика утверждает, что объемы кредиторской задолженности по банковским ипотечным ссудам растут, соответственно, число заемщиков постоянно увеличивается. Вот цифры: прирост долговых обязательств по долгосрочным и среднесрочным кредитам в январе-марте 2007 года составил 17,3%, а за тот же период текущего года - 13,5%. Увеличение кредитной массы налицо, хотя темп в этом году чуть-чуть ниже.

 

Трудно сказать, чем объясняется некоторое снижение темпов роста в 2008 году. Динамика подобного движения денежных займов лишь только формируется, поэтому насколько критичны отклонения на промежутке в несколько лет (а иные периоды пока анализировать не приходится) не ясно. Здесь могут сказываться и общеэкономические факторы (предвыборный период), и шаткое положение доллара (традиционно, именно эта валюта использовалась на рынке недвижимости), и некоторые ценовые изменения (темпы прироста стоимости одного квадратного метра в 2007 и 2008 годах несколько отличаются). Однако, отрадно, что заинтересованность граждан в ипотечных кредитах сохраняется высокой, и количество займов на приобретение или ремонт жилья постоянно растет. Более того, жилищное кредитование развивается с опережающими темпами по сравнению с другими видами займов. Рынок физических лиц за год в среднем вырос на 7,7%, объем задолженности граждан поднялся с 25,6% (в конце первого квартала прошлого года) до 27% (в начале второго квартала 2008 года). По прогнозам аналитиков темп развития рынка к концу нынешнего года может увеличиться.

 

Вообще, объем долга по ипотечным кредитам приближается к 800 млрд. руб. (40% от общего капитала банковской системы России). Это абсолютное значение, к сожалению, не дает представления о том: много это или мало, хорошо это или плохо. Если сравнивать с США - не много. А что касается хорошо или плохо... Тут картина в следующем. Приблизительно около 700 млн. руб. совокупной задолженности уже относится к разряду дефолтной. То есть, это кредиты, по которым срочно нужно принимать меры, или возвратов по ним ни в ближайшем, ни в отдаленном будущем ждать не придется (разве что только совсем в далеком будущем). В основном это ссуды размером около 650-750 тыс. руб., взятые под 10-12% годовых на срок 10-15 лет. В процентном отношении таких кредитов от общего числа долга - 5,34% (по данным первого квартала 2008 года).

 

То есть, уже 1000 должников фактически объявлено банкротами и что делать с их долгами, пока непонятно. А ведь еще существует определенная доля завуалированных банкротов, а также некоторая часть заемщиков, получивших отсрочки или воспользовавшихся переуступкой в силу временной неплатежеспособности.

 

Например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) еженедельно подает в российские суды около двух-трех десятков исков по просроченным ипотечным займам. Правда, лишь судьбу 10% из этих займов, (то есть 2-3 за 7 дней) приходится определять в принудительном порядке судом (речь идет не о принудительной продаже жилья, но о порядке возврата долга любыми иными законными способами в установленные сроки). С хозяевами остальных задолженностей ситуация решаем мирным путем. Должники либо получают отсрочку, либо самостоятельно продают заложенную квартиру и возвращают сумму долга с процентами. Согласно публикациям, суд только однажды постановил безоговорочно выставить квартиру на торги в счет погашения ипотечного долга. Вообще, судебная практика такова: отъем квартиры возможен лишь в исключительных случаях и при условии предоставления иного социально пригодного жилья (либо наличия альтернативной жилой площади), а также в том случае, если не нарушаются права несовершеннолетних и недееспособных граждан. Именно поэтому, до полного погашения кредитной задолженности банки выступают против прописки и с меньшим желанием выдают кредиты семьям, имеющим несовершеннолетних детей.

 

Можно, кстати, отметить, что в связи с ростом нарушений по срокам оплаты кредитов банки ужесточили проверку потенциальных заемщиков, а некоторые даже увеличили процентную ставку. При этом, напомним, что специалисты рынка недвижимости утверждают: доля ипотечных кредитов в общем объеме займов в текущем году может увеличиться в несколько раз!

 

Видимо, этому будет способствовать конкуренция за клиентов между кредитными учреждениями, которая в последнее время усилилась, несмотря на то, что с арены ушло несколько игроков - банков, занимавшихся ранее выдачей банковских ссуд. Все-таки спрос на доходные кредиты велик, а предложение за счет заемщиков пока не столь высоко. Даже по самым оптимистичным прогнозам, когда якобы к 2020 году 65% граждан смогут реально воспользоваться ипотечными ссудами, у 13% граждан не получится об этом мечтать даже при условии государственной поддержки. Напомним, что на сегодняшний день большинство граждан России не в состоянии воспользоваться ни одной из предлагаемых банками ипотечных программ. К сожалению, лишь в крупных городах отмечаются значительные объемы банковских займов, которые имеют тенденцию к росту. Во многих регионах займы граждан превратились в так называемый «невозврат», и в настоящее время прирост объемов кредитования там невысок. Это вполне закономерно, ибо существенно возрос уровень инфляции, следствием чего явился рост цен на продукты и товары массового спроса автоматически съедающий и без того невысокие доходы населения.

 

Впрочем, не стоит забывать, что картина с трудностями невозврата ипотечных кредитов касается и иных видов кредитования, в том числе потребительских займов. Это, уже не говоря о том, что Россия - не единственная страна, где количество должников увеличивается почти пропорционально росту объемов общей кредитной массы. Несколько лет назад серьезный «кредитный кризис» переживала Великобритания, в настоящее время серьезные трудности в данном вопросе испытывают США. Именно в силу этих причин снижается курс американского доллара, от которого, кстати, зависит благополучие бизнеса многих стран мира.

 

В утешение к ситуации в родном отечестве можно добавить, что доходность от выдачи кредитов пока перекрывает те убытки, которые несет банковская система по причине «невозвратов».

 

Вероятно, многие кредиторы рассчитывают и в дальнейшем успешно формировать свои кредитные портфели, сводя риски неплатежей (или несвоевременных платежей) к минимуму. В этом случае прогнозы относительно увеличению ипотечных кредитов совершенно справедливы. Единственное, что остается под сомнением, возможности потенциальных заемщиков на фоне роста процентной годовой ставки... Если потребители проглотят «высокопроцентную наживку», рост ипотеки в 2008 году обеспечен. Этому могут поспособствовать и законопроекты по поводу альтернативных способов накопления средств (которые в дальнейшем вливаются в ипотечную схему) и набирающее силу рефинансирование кредитов. Правда, не стоит забывать, что рефинансирование обладает лимитом. Как любая частая перепродажа долговых обязательств рефинансирование может привести к кризису: стоит кому-то выпасть из цепочки цессии (переуступки финансовых требований), как перезанимать становится не у кого (ни под какие проценты).

 

На фоне всего вышесказанного можно сделать вывод о закономерности развития ипотечного кредита при благоприятных внешних факторах и возможной его доступности большему числу граждан при условии при снижении темпов инфляции и роста доходов населения.

Сергей Коротков

 
  • Продается здание овощехранилища
    Категория : Коммерческая
    Тип : Продажа
    Продается здание овощехранилища 991м, на участке 10722м. Малоярославецкий район Якушевский совхоз. Берёзовка. Круглогодичный проезд. Документы готовы к продаже. Все вопросы по телефону.

  • Сдается помещение свободного назначения
    Категория : Коммерческая
    Тип : Аренда
    Сдается помещение свободного назначения в центре Боровска.Все коммуникации, кондиционеры, видеонаблюдение. Проходимое место, на первом этаже супермаркет "Пятерочка" , два входа- один отдельный с улицы, второй через...

  • Продажа дома в СНТ "Родник"
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продается участок с домом, 2 этажа, каркас, подготовлен для круглогодичного жилья. В доме печь. Вода - летний полив. Возможен торг.

  • Продажа участка д. Деревеньки
    Категория : Участки
    Тип : Продажа
    Продажа участка в д. Деревеньки Боровского района, 17км от Боровска. Новая часть деревни. Подъезд круглогодичный. Газ на краю деревни, свет рядом. Рядом с участком озеро.

  • Продажа участка д. Ивановское
    Категория : Участки
    Тип : Продажа
    Продажа участка д. Ивановское. Участок новый. На краю деревни газ, есть свет. Рядом речка Протва

  • Продажа дома ТСН "Восток"
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продаётся участок с летним домом, хороший круглогодичный подъезд к дому, есть общая вода

Коротко о недвижимости
Нужно ли городу коммунальное МЧС?
21.03.2012

Почему в Обнинске сохранилась единая общегородская аварийно-диспетчерская служба? На этот вопрос отвечает директор МП УЖКХ Сергей ВОЛОТОВСКИЙ.Почему в Обнинске сохранилась единая общегородская аварийно-диспетчерская слу...

Офис в Москве в аренду нужно брать постепенно
20.08.2009

Поиск и аренда офиса – проблема, с которой сталкиваются практически все предп...

Проверки на дорогах
23.07.2012

Коммунальщики Обнинска проверили качество дорожного покрытия перед Днем Города

Коммунальщики Обнинска проверили качество дорожного покрытия перед Днем Город...

Жить на даче можно как на поселении
25.04.2008

В минувшем сентябре исполнилось ровно год закону о так называемой "дачной амн...

Меняться будем?
21.02.2008

Если вы хотите совершить обмен, то это нужно правильно.

 То есть, не торопясь ...

Охота на дикие «газели»
06.11.2011

Администрация Обнинска не теряет бодрости духа и продолжает приводить городск...

В Обнинске будет еще одна площадь
21.09.2012

Сити-менеджер Обнинска Александр Авдеев предложил горожанам стать участниками конкурса на название новой городской площади, которая построена на проспекте Маркса возле торгового комплекса «Триумф Плаза».

Сити-менеджер Обнинска Александр Авдеев предложил горожанам стать участниками...

Проблемы между арендатором и хозяином жилья
29.11.2008

Таких проблем всего четыре, но забывать о них не стоит.

Рынок недвижимости: пять досужих заблуждений
23.02.2007

Вы можете ничего не знать об индексе Доу-Джонса. Вы может быть не в курсе, по...


© 2005 — 2018 ЛИГА НЕЗАВИСИМЫХ РИЭЛТОРОВ. Все права защищены.
При цитировании материалов гиперссылка на сайт ЛНР обязательна.