8 (800) 250-25-68

Поиск недвижимости

Помощь по поиску


  Топ новостей
Продажу свободных участков...
Минэкономики подготовило законопроект, согласно которому с 2014 года в РФ госорганы должны будут ...
Только 40% россиян...
Только 40% россиян устраивает состояние дорог. Работой ГИБДД доволен 61% населения. Такая информа...
Forbes опубликовал имена...
Журнал Forbes составил очередной рейтинг «Короли российской недвижимости». Он посвящен российским...
В Лондоне продали дом самого...
Дом в Лондоне, в котором по сценариям о Джеймсе Бонде жил «агент 007», продан за рекордные 70 млн...
Жан-Клод Ван Дамм поборолся...
Известный актер Жан-Клод Ван Дамм купил особняк в пригороде Сан-Диего, штат Калифорния за $6 млн....
Оззи Осборн пострадал при...
Знаменитый британский музыкант Оззи Осборн пострадал при пожаре в своем доме. Особняк звезды расп...
Все новости

Ипотека: чем выше, тем ниже Печать E-mail
Коротко о недвижимости
30.01.2009 01:00

Принято думать, что ипотека является, чуть ли не гарантом обеспечения доступного жилья.

Однако это не совсем так, поскольку, доступность ипотеки повышается одновременно с повышением цен на недвижимость.

 

Действительно, чем доступнее ипотека, тем больше людей готовы купить жилье. Как известно, рост платежеспособного спроса при сохранении уровня предложения порождает рост цен. Теоретически, вроде бы, такая взаимосвязь выглядит логично. Однако, насколько данные процессы взаимосвязаны на практике, ответить, что называется, «с ходу» затруднительно. И все же между ними определенная зависимость имеется. Главными параметрами, влияющими на уровень доступности ипотеки, выступают минимальный размер первоначального взноса и максимальный срок кредита. Первый из этих двух параметров влияет на размер выдаваемого кредита, а от второго в значительной зависимости находится величина ежемесячных платежей. При этом на размер платежа, хоть и в гораздо меньшей степени, но все же оказывает влияние размер процентной ставки. В течение последних семи лет размер процентной ставки по кредиту снижался, а величина максимального срока кредита росла. В итоге, размер ежемесячного платежа в течение этих семи лет планомерно уменьшался. Так же планомерно в течение последних четырёх лет размер минимального первоначального взноса. Снижение ежемесячного платежа и размера первоначального взноса и характеризует улучшение условий ипотеки или увеличение ее доступности. При этом необходимо учитывать, что доступность – понятие растяжимое.

 

Общеизвестно, что наиболее выгодные условия предлагают маленькие банки. Кроме того, маленькие банки подходят к клиенту в индивидуальном порядке, а не путем применения стандартных схем оценки платежеспособности клиента, которые используют крупные банки. Однако не всякий потребитель пойдет в маленький банк. Помимо выгодных цен на услуги и индивидуального подхода к клиенту другими важными параметрами, определяющими лояльность потенциального заемщика к банку, являются удобное расположение отделений банка и широкий ассортимент услуг. Такими качествами, в основном, обладают банки крупные. При этом они, естественно, зачастую предлагают не самые лучшие условия по цене. Поэтому для оценки повышения уровня доступности ипотеки следует ориентироваться на среднегодовые уровни ставок, сроков и первоначальных взносов. Соответственно, при оценке взаимосвязи динамики цен на недвижимость от улучшения условий ипотеки стоимость квадратного метра также следует брать в среднегодовом выражении. Как уже говорилось, главные проявления улучшения условий ипотеки – это уменьшение размера ежемесячного платежа и первоначального взноса при фиксированной стоимости жилья и сумме кредита. Ежемесячный платеж зависит от размера ставки по кредиту и от срока заимствования. Годовая средняя минимальная ставка по ипотеке, средний максимальный срок заимствования, средний размер минимального первоначального взноса. Для того чтобы оценить насколько улучшились условия ипотеки, необходимо узнать насколько уменьшился ежемесячный платеж и размер первоначального взноса.

 

При сведении этих коэффициентов в единую величину их необходимо «взвесить» – присвоить каждому из них определенный вес в общей величине. При этом размер первоначального взноса является параметром, от которого зависит, может ли клиент хотя бы потенциально претендовать на получение кредита. Если у клиента есть деньги на первоначальный взнос, он может подавать заявку, если имеющейся у него суммы не хватает, то сколь бы велика ни была у него на данный момент зарплата, кредита ему не дадут.

 

Результаты, полученные после перемножения годичных изменений на указанные веса, складываются, что дает в итоге единый параметр измерения улучшения условий ипотеки за год. В итоге, при сопоставлении динамики цен и динамики улучшения условий ипотеки выясняется, что периоды спада и подъема темпов роста цен почти синхронны с такими же периодами спада и подъема темпов улучшения условий ипотеки. Единственным исключением, которое, как известно, подтверждает правило, стало различие в динамике темпов роста цен и динамике улучшения условий ипотеки по итогам 2007 года, когда темпы улучшения условий ипотеки значительно превзошли темпы роста цен на недвижимость. Но и это с лихвой окупилось в начале 2008 года, когда условия ипотеки несколько ухудшились по сравнению с 2007 годом, а цены на недвижимость стали расти высокими темпами. Таким образом, можно сделать вывод, что на фоне общего дефицита предложения жилья, от которого, похоже, в России в ближайшее время, никуда не деться, улучшение условий ипотеки ничего, по сути, не меняет в уровне доступности жилья. При улучшении условий ипотеки на определенный процент, примерно на тот же процент вырастает сама цена квадратного метра. В итоге, улучшая условия ипотеки, власти борются не с болезнью, а с ее симптомами. И единственным эффективным средством повышения доступности жилья оказывается только наращивание объемов ввода нового жилого фонда. Таким образом, только в условиях насыщения рынка жильем ипотека сможет стать механизмом, который делает жилье более доступным. При наличии же дефицита жилья такой механизм не работает.

Сергей Коротков

 
  • Дом в Малоярославце
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продается жилой дом. Дом старый, но вполне пригодный для круглогодичного проживания.Требуется ремонт, котел тоже требует ремонта. В доме вода, свет и газ. Подъезд хороший.

  • СНТ Надежда
    Категория : Дачи
    Тип : Продажа
    Продается дом в снт "Венера" 5 км от Обнинска, 90км от МКАД. В доме два этажа плюс мансарда. Утеплен, внутри отделан вагонкой, на первом этаже пластиковые...

  • Квартира в Балабаново-1
    Категория : Квартиры
    Тип : Продажа
    Продается однокомнатная квартира в отличном состоянии, этаж 5, площадью 34,3 кв.м. Есть кондиционер, а так же дополнительный электрический бойлер для нагрева воды (очень удобно, когда отключают...

  • Красивый дом в снт Надежда-1
    Категория : Дома
    Тип : Продажа
    Продается бревенчатый дом на 12 сотках. Годится и для зимнего проживания с небольшой доработкой. Имеется колодец, две теплицы, летняя кухня, летний душ и туалет. Участок ровный,...

  • Садовый дом в с/т Гиппократ
    Категория : Дачи
    Тип : Продажа
    Продается садовый дом в с/т "Гиппократ" на 10 сотках. Внутри дом обшит вагонкой, есть печь-камин. На участке много посадок кустов и деревьев.Есть теплица. Пруд на участке.

  • Земельный участок в с/т Русь
    Категория : Участки
    Тип : Продажа
    Участок сухой, правильной геометрической формы. Расположен в благоустроенном охраняемом садовом товариществе. Свет по границе. Подъезд к участку по дороге с покрытием. Вокруг уже построены дома. На...


Коротко о недвижимости
Отремонтировать, чтобы продать
19.01.2010

По мнению риэлторов, покупатели чаще всего отметают вариант с «нежилой» кварт...

Смена собственника загородного участка
22.04.2009

Смена собственника участка не влечёт за собой смену вида его использования.

Ещ...

Орел или решка: оставить на память или продать?
25.08.2010

Обнаружив дома завалявшийся с советских времен юбилейный Олимпийский рубль, я...

Куда теперь идти солдату?
06.03.2013

Куда теперь идти солдату?Нет! Речь идет не о казармах на срочной службе Отечеству, а о жилье для кадро...

Приватизация квартиры может быть опасной
10.12.2013

Приватизация квартиры может быть опаснойВ данный момент далеко не все настроены приватизировать квартиры. Вероятно, м...

Страхование в стиле "всё включено"
09.12.2009

Страхуя домовладение, вы страхуете много чего и сразу.

Домовладение страхуется...

Арендуя квартиру, постарайся не навредить себе
17.12.2009

Если хотите в ближайшее время снять квартиру на длительный срок, то торопитьс...

Пожарное новоселье
23.05.2012

В минувшую субботу в Обнинске было открыто новое пожарное депо, законными хозяевами которого стала пожарная часть ПЧ №60, входящая в 8-й отряд ОФПС по Калужской области.В минувшую субботу в Обнинске было открыто новое пожарное депо, законными хоз...

Искать самому или обратиться в агентство недвижимости?
20.03.2014

Искать самому или обратиться в агентство недвижимости?Агентство недвижимости это посредник, зарабатывающий деньги на клиентах, кото...



© 2005 — 2019 ЛИГА НЕЗАВИСИМЫХ РИЭЛТОРОВ. Все права защищены.
При цитировании материалов гиперссылка на сайт ЛНР обязательна.